ÚvodBlogZměny v penzijním připojištění a doplňkovém penzijním spoření
Změny v penzijním připojištění a doplňkovém penzijním spoření
14. února 2024 | Rubriky: Blog | Pojištění občanů | Aktuality
Od 1. ledna 2024 se mění podmínky doplňkového penzijního spoření (DPS) i penzijního připojištění (PP). Cílem těchto změn je motivovat občany, aby si na penzi vytvořili co největší finanční rezervu. Co se v penzijku mění a jak využít nových podmínek? Vše se dočtete v našem článku.
Náš věk se neustále prodlužuje. V důchodu pak můžeme prožít až třetinu života. Spoléhání se na státní důchod může být riskantní, protože většinou nepokryje rozdíl mezi našimi stávajícími příjmy a důchodem. Proto je důležité připravovat si finanční rezervy na stáří co nejdříve a v produktivním věku aktivně spořit a investovat do produktů, které nám pomohou dosáhnout finanční stability v důchodu.
Využít k tomu můžeme Doplňkové penzijní spoření (DPS) i Penzijního připojištění (PP). Ať již tyto produkty máte sjednané nebo jejich založení zvažujete, měli byste vědět, že od 1. ledna 2024 došlo k zákonným změnám a podmínkám, které by vám rozhodně neměli uniknout.
Změny s účinností od 1. 1. 2024
- Maximální daňový odpočet se zdvojnásobuje
na 48 000 Kč
Od základu daně si nově můžete odečíst příspěvky v celkové výši 48 000 Kč, slevu lze uplatnit až do výše 48 000 Kč na jeden nebo více daňově podporovaných produktů na stáří. Od 1. 7. 2024 budou daňově zvýhodněné úložky vlastního příspěvku nad 1 700 Kč / měs., do konce června 2024 pro vlastní příspěvek nad 1 000 Kč / měs.
- Minimální doba spoření se prodlužuje z 5 let na 10 let
Došlo k prodloužení minimální doby spoření z 60 na 120 měsíců a dosažení věku 60 let (platí pouze pro nové smlouvy uzavřené po 1. 1. 2024).
- Souběh PP a DPS
Účastník bude moci PP přerušit a současně uzavřít novou smlouvu o DPS, tzn. možnost umístit své nové vklady do fondů nabízejících vyšší potenciální výnos, a přitom si zachovat výhody u stávající smlouvy o PP. Účastník bude moci převést prostředky z PP do DPS v rámci současné penzijní společnosti, nebo přejít přímo do jiné penzijní společnosti
- Děti budou mít na částečný výběr penzijka až 2 roky
Žádost o částečné odbytné (1/3 prostředků účastníka) lze podat během 24 kalendářních měsíců následujících po dni, kdy účastník dosáhl věku 18 let, výplatou částečného odbytného DPS účastníka nezaniká. Podmínky: věk 18 let, spořící doba min. 120 měsíců, během posledních 24 měsíců nedošlo k převodu k jiné penzijní společnosti.
- Změna ve výplatě penzijka na konci spoření
Nadále bude možné využít kombinaci výplat na konci spoření. K rozdělení prostředků z penzijka může dojít pouze jednou, a to jen na 2 části – částečný jednorázový výběr a pravidelnou penzi. Bude nutné ukončit smlouvu a vypořádat obě dávky najednou. Postupné čerpání části prostředků bez nutnosti ukončit smlouvu již nebude možné. Zrušena možnost čerpat penzi z části prostředků (1–99 %).
- Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
Spolu s životním pojištěním, penzijním připojištěním a doplňkovým penzijním spořením jde o další, státem podporovaný způsob spoření na stáří, byť bez možnosti státních příspěvků, platnost od 1. 1. 2024.
Podrobné informace najdete:
I tato novinka má svá specifika. Doporučujeme proto před jakoukoli změnou Vaší strategie spoření na stáří nejdříve zvážit, zda je pro Vás DIP vhodný či je-li ve Vašem případě rozumnější zůstat u stávajících produktů, případně produkty nakombinovat.
- Zavedení alternativního účastnického fondu
Jedná se o nový typ dynamického účastnického fondu v DPS, kde bude možno investovat do alternativních investičních nástrojů a dosahovat tak vyššího zhodnocení za cenu vyššího rizika. Alternativní účastnický fond by mohl vzniknout nejdříve ke konci roku 2024.
- Příspěvek zaměstnavatele na PP a DPS - FKSP (fond kulturních a sociálních potřeb)
Maximální částka pro uznatelný odpočet zůstává 50 000 Kč na 1 zaměstnance za kalendářní rok, u FKSP dochází ke snížení prostředků o polovinu z 2 % na 1 %, kdy polovina této částky by měla být určena na příspěvek zaměstnavatele na produkty na spoření na stáří (penzijní spoření, DIP, životní pojištění).
Změny s účinností od 1. 7. 2024
- Maximální státní příspěvek se zvýší na 340 Kč
Maximální měsíční příspěvek od státu se zvýší z 230 Kč na 340 Kč. Nově bude činit 20 % měsíčního vkladu klienta. Na maximální státní příspěvek 340 Kč tak dosáhnete, pokud si budete spořit měsíčně 1 700 Kč a více.
- Nárok na státní příspěvek od 500 Kč měsíčně
Státní příspěvek nyní dostáváte, pokud si spoříte měsíčně alespoň 300 Kč. Od 1. 7. 2024 bude stát přispívat až od klientského příspěvku 500 Kč! Na nižší úložky již stát přispívat nebude. Nezapomeňte si proto navýšit svůj příspěvek včas, abyste nepřišli o státní podporu.
- Státní příspěvek nebude přiznán starobním důchodcům
Státní příspěvek od 1. 7. 2024 nebude poskytován účastníkům PP a DPS, kterým byl přiznán starobní důchod.
Potřebujete poradit? Nevíte, jaký je rozdíl mezi DPS a PP a co je pro vás výhodnější a jakou výši úložky zvolit?
Kontaktujte nás, profesionálové INSIA vám rádi pomohou.
Zdroje:
https://www.generalipenze.cz/zmeny-v-penzijku
https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/ochrana-spotrebitele/aktuality/2024/dlouhodoby-investicni-produkt-a-danova-podpora-pro-54732
Užitečný adresář pojišťoven
Naši partneři
